Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego brzmi jak prosty sposób na zakup mieszkania czy domu bez lat odkładania oszczędności. W praktyce nie oznacza jednak, że bank przestaje wymagać zabezpieczenia albo że można dostać kredyt „bez pieniędzy na start”. Najczęściej chodzi o kredyt z gwarancją wkładu własnego, w którym brakujący wkład zostaje zastąpiony zabezpieczeniem BGK.
To rozwiązanie może pomóc osobom, które mają zdolność kredytową, ale nie zgromadziły wystarczających oszczędności. Trzeba jednak spełnić warunki programu, wybrać bank oferujący taki kredyt i znaleźć nieruchomość mieszczącą się w wymaganiach. Dopiero wtedy kredyt hipoteczny bez wkładu własnego staje się realną możliwością, a nie tylko atrakcyjnym hasłem z wyszukiwarki.
Informacje o kredycie bez wkładu własnego w skrócie:
- Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego najczęściej oznacza rodzinny kredyt mieszkaniowy z gwarancją BGK.
- Gwarancja nie jest dopłatą – zastępuje brakujący wkład jako zabezpieczenie dla banku.
- Nadal trzeba mieć zdolność kredytową i spełnić warunki programu.
- Kredyt musi być w złotych i na minimum 15 lat.
- Nieruchomość musi mieścić się w limitach ceny za m².
- Taki kredyt oferują tylko banki uczestniczące w programie.
- Brak wkładu własnego może oznaczać wyższą ratę i większy całkowity koszt kredytu.
Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Tak, można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, ale nie jest to zwykły kredyt, w którym bank po prostu rezygnuje z wymaganego zabezpieczenia. Chodzi o rodzinny kredyt mieszkaniowy z gwarancją BGK, czyli rozwiązanie, w którym brakujący wkład własny może zostać objęty gwarancją.
Brak wkładu własnego nie oznacza, że bank przestaje badać zdolność kredytową albo że kredyt jest dostępny dla każdego. Kredytobiorca nadal musi spełnić warunki programu, mieć odpowiednią zdolność kredytową, wybrać bank uczestniczący w programie i kupić nieruchomość mieszczącą się w wymaganych limitach.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może zostać udzielony bez wkładu własnego albo z wkładem własnym w określonych granicach. Kredyt musi być udzielony w złotych, a okres spłaty powinien wynosić co najmniej 15 lat. Ostatecznie decyzję o przyznaniu finansowania podejmuje bank kredytujący, dlatego sama możliwość skorzystania z programu nie oznacza jeszcze automatycznej zgody na kredyt.
Na czym polega kredyt hipoteczny bez wkładu własnego z gwarancją BGK?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie oznacza, że bank całkowicie rezygnuje z wymogu wkładu. Mechanizm działa inaczej: brakującą część wkładu własnego może zabezpieczyć gwarancja BGK. Dzięki temu osoba, która ma zdolność kredytową, ale nie ma odłożonych wymaganych oszczędności, może ubiegać się o finansowanie zakupu mieszkania, domu albo budowy.
Przykład:
Załóżmy, że kupujesz mieszkanie za 500 000 zł, a bank standardowo oczekuje 20% wkładu własnego. W zwykłym kredycie musiałbyś mieć 100 000 zł własnych środków. Przy kredycie z gwarancją BGK ta brakująca kwota nie jest wpłacana przez Ciebie gotówką, ale zostaje objęta gwarancją. Dla banku jest to dodatkowe zabezpieczenie, które pozwala rozważyć udzielenie kredytu mimo braku klasycznego wkładu własnego.
To ważne: BGK nie przelewa Ci pieniędzy na konto i nie dopłaca do ceny nieruchomości. Gwarancja działa raczej jak zabezpieczenie dla banku. W dużym uproszczeniu oznacza to, że jeśli kredyt przestałby być spłacany, BGK gwarantuje bankowi określoną część odpowiadającą brakującemu wkładowi własnemu.
Dla kredytobiorcy oznacza to jedno: nadal spłacasz cały kredyt hipoteczny, a nie tylko jego część pomniejszoną o gwarancję. Gwarancja nie jest prezentem ani umorzeniem długu. Jest rozwiązaniem, które może otworzyć drogę do kredytu osobom bez wystarczającego wkładu własnego, ale nie zwalnia z obowiązku spłaty zobowiązania.
Warto też pamiętać, że gwarancja ma swoje limity i koszt. Maksymalnie może objąć 100 000 zł brakującego wkładu własnego, a za jej udzielenie pobierana jest prowizja w wysokości 1% kwoty gwarancji, nie więcej niż 1000 zł. Dlatego kredyt bez wkładu własnego może ułatwić zakup nieruchomości, ale nie oznacza kredytu bez kosztów i bez warunków.
Kto może wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest dostępny dla każdego, kto po prostu nie ma oszczędności. To rozwiązanie dla osób, które spełniają warunki rodzinnego kredytu mieszkaniowego i jednocześnie mają zdolność kredytową. Gwarancja BGK może zastąpić brakujący wkład własny, ale nie zastępuje dochodu, stabilnej sytuacji finansowej ani pozytywnej oceny banku.
Z takiego kredytu mogą skorzystać osoby, które spełniają m.in. podstawowe warunki programu:
- mają zdolność kredytową – bank nadal sprawdza dochody, zobowiązania, koszty utrzymania i historię kredytową;
- zaciągają kredyt w złotych – rodzinny kredyt mieszkaniowy jest udzielany w PLN;
- wybierają kredyt na co najmniej 15 lat – krótszy okres spłaty nie spełnia warunków programu;
- co do zasady nie posiadają innego mieszkania ani domu – program jest skierowany głównie do osób, które chcą zaspokoić własne potrzeby mieszkaniowe;
- nie korzystały wcześniej z innego rodzinnego kredytu mieszkaniowego – program nie służy do wielokrotnego finansowania kolejnych nieruchomości;
- nie były stroną innego kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku – z wyjątkami przewidzianymi w przepisach.
Są jednak wyjątki. Rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci mogą w określonych sytuacjach posiadać już jedno mieszkanie albo dom, ale znaczenie ma wtedy m.in. liczba dzieci, powierzchnia nieruchomości i wysokość wkładu własnego.
Najważniejsze jest więc to, że kredyt bez wkładu własnego nie omija standardowej analizy bankowej. Bank nadal musi uznać, że stać Cię na spłatę kredytu, a nieruchomość i cała transakcja mieszczą się w wymaganiach programu.
Przykłady: kto może, a kto nie może dostać kredytu bez wkładu własnego?
W praktyce najlepiej widać to na konkretnych sytuacjach:
- Singiel bez mieszkania, z odpowiednią zdolnością kredytową – może ubiegać się o kredyt bez wkładu własnego, jeśli spełnia warunki programu, a wybrana nieruchomość mieści się w limitach.
- Małżeństwa bez dzieci, która nie ma własnego mieszkania ani domu – może skorzystać z programu, jeśli bank pozytywnie oceni jej zdolność kredytową i transakcję.
- Małżeństwo z jednym dzieckiem, bez własnej nieruchomości – może ubiegać się o taki kredyt, o ile spełnia warunki programu i bank zaakceptuje dochody oraz nieruchomość.
- Rodzina z dwojgiem dzieci, która ma już małe mieszkanie – może skorzystać z wyjątku, jeśli posiadane mieszkanie albo dom ma maksymalnie 50 m² powierzchni użytkowej, a wkład własny przy rodzinnym kredycie mieszkaniowym nie przekracza 10% całkowitej kwoty wydatków. Przy trojgu dzieci limit posiadanej nieruchomości rośnie do 75 m², przy czworgu do 90 m², a przy pięciorgu lub większej liczbie dzieci limit metrażu już nie obowiązuje.
- Rodzina z pięciorgiem dzieci, która posiada jedno mieszkanie lub dom – może korzystać z bardziej elastycznych zasad dotyczących metrażu, ponieważ przy pięciorgu lub większej liczbie dzieci limit powierzchni posiadanej nieruchomości nie obowiązuje.
- Osoba, która ma już mieszkanie i nie mieści się w wyjątkach programu – co do zasady nie skorzysta z kredytu bez wkładu własnego w ramach rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
- Osoba bez zdolności kredytowej – nie dostanie kredytu, nawet jeśli formalnie spełnia warunki programu. Gwarancja BGK nie zastępuje dochodu ani pozytywnej oceny banku.
- Osoba kupująca nieruchomość poza limitem ceny za m² – może nie uzyskać kredytu w ramach programu, nawet jeśli nie ma innego mieszkania i ma dobrą zdolność kredytową.
- Osoba, która niedawno była stroną innego kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości – może nie spełnić warunków programu, jeśli od takiej umowy nie minęło wymagane 36 miesięcy i nie zachodzi wyjątek przewidziany w przepisach.
Wniosek jest prosty: o możliwości skorzystania z kredytu bez wkładu własnego decyduje nie jeden warunek, ale cały zestaw kryteriów. Bierze się pod uwagę jednocześnie sytuację kredytobiorcy, zdolność kredytową, posiadane nieruchomości, liczbę dzieci, parametry kredytu i wybraną nieruchomość.
Jakie nieruchomości można kupić bez wkładu własnego?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, czyli Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z gwarancją BGK, może zostać przeznaczony m.in. na:
- zakup mieszkania,
- zakup domu jednorodzinnego,
- budowę domu,
- wykończenie nieruchomości
- albo nabycie spółdzielczego prawa do lokalu.
Nie każda nieruchomość będzie jednak spełniała warunki programu.
Jednym z najważniejszych ograniczeń są limity ceny za 1 m² powierzchni użytkowej. Oznacza to, że mieszkanie musi mieścić się w określonym limicie dla danej lokalizacji. Limity są inne dla dużych miast, gmin sąsiadujących i pozostałych miejscowości. Różnią się też w zależności od rodzaju transakcji.
W zestawieniach BGK pojawiają się dwa współczynniki:
- współczynnik 1,4 – dotyczy sytuacji, gdy kupujesz lokal mieszkalny jako pierwszy nabywca od podmiotu, który wybudował go w ramach działalności gospodarczej. W praktyce najczęściej chodzi o zakup mieszkania z rynku pierwotnego od dewelopera;
- współczynnik 1,3 – dotyczy zakupu lokalu, którego nie kupujesz jako pierwszy nabywca od podmiotu, który go wybudował, albo nabycia spółdzielczego prawa do lokalu. W praktyce najczęściej chodzi o rynek wtórny lub spółdzielcze prawo do mieszkania.
Przykładowe limity obowiązujące w II kwartale 2026 r.:
- Warszawa – rynek pierwotny: 16 167,42 zł/m², rynek wtórny: 15 012,61 zł/m²;
- Kraków – rynek pierwotny: 13 692,70 zł/m², rynek wtórny: 12 714,65 zł/m²;
- Wrocław – rynek pierwotny: 14 438,90 zł/m², rynek wtórny: 13 407,55 zł/m²;
- Gdańsk – rynek pierwotny: 13 524,00 zł/m², rynek wtórny: 12 558,00 zł/m²;
- Poznań – rynek pierwotny: 13 802,60 zł/m², rynek wtórny: 12 816,70 zł/m²;
- Łódź – rynek pierwotny: 9 870,70 zł/m², rynek wtórny: 9 165,65 zł/m²;
- Lublin – rynek pierwotny: 11 512,56 zł/m², rynek wtórny: 10 690,24 zł/m²;
- gminy sąsiadujące z Lublinem: Głusk, Jastków, Konopnica, Niedrzwica Duża, Strzyżewice, Niemce, Świdnik, Wólka – rynek pierwotny: 9 985,43 zł/m², rynek wtórny: 9 272,19 zł/m²;
- pozostałe miejscowości w województwie lubelskim – rynek pierwotny: 8 458,31 zł/m², rynek wtórny: 7 854,15 zł/m².
W praktyce oznacza to, że samo znalezienie mieszkania czy domu nie wystarczy. Trzeba jeszcze sprawdzić, czy cena za metr mieści się w aktualnym limicie dla danej lokalizacji i typu transakcji. Jeśli cena nieruchomości przekracza limit, bank może nie udzielić kredytu w ramach programu, nawet jeśli klient ma zdolność kredytową.
Ważne jest też to, że limity są aktualizowane. Dlatego przy konkretnej transakcji trzeba sprawdzać najnowsze zestawienie, a nie opierać się na danych sprzed kilku miesięcy.
Wskazówka eksperta:
Warto odróżnić Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy od standardowego kredytu hipotecznego poza programem. Przy zwykłym kredycie komercyjnym klient może często kupić nieruchomość w stanie deweloperskim albo budować dom etapami, np. do stanu deweloperskiego, a wykończenie zaplanować później z własnych środków.
W programie zasady są bardziej rygorystyczne. Bank musi sprawdzić nie tylko to, czy klient ma zdolność na zakup mieszkania, domu albo budowę, ale też czy ma możliwość doprowadzenia nieruchomości do stanu pozwalającego na zamieszkanie. W praktyce oznacza to konieczność wykazania zdolności również na wykończenie nieruchomości „pod klucz”.
Trzeba też pamiętać, że w ramach programu nie zawsze da się sfinansować wszystkie elementy transakcji. Problemem może być np. miejsce postojowe, garaż albo dodatkowe pomieszczenia, jeśli nie mieszczą się w zasadach finansowania przewidzianych dla Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.
Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić nie tylko cenę mieszkania, ale też pełny zakres tego, co ma zostać objęte kredytem. Najlepiej skonsultować swoją sytuację z doradcą kredytowym.
Jaki bank daje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego można uzyskać tylko w banku, który uczestniczy w programie Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego i ma aktualnie taką ofertę. To nie jest produkt dostępny automatycznie w każdym banku. Bank musi mieć podpisaną umowę z BGK, bo to BGK udziela gwarancji brakującego wkładu własnego, a sam wniosek przyjmuje i obsługuje bank kredytujący.
Według informacji BGK rodzinny kredyt mieszkaniowy jest dostępny w bankach kredytujących, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Lista takich banków może się zmieniać, dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualne informacje na stronie BGK albo bezpośrednio w banku.
W materiałach BGK jako banki współpracujące wskazane są m.in.
- Alior Bank,
- Bank Pekao,
- PKO Bank Polski
- i Erste Bank Polska,
przy czym przy części instytucji mogą pojawiać się informacje o zawieszeniu udzielania kredytów w ramach programu.
Ale to nie wszystko…
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – jakie warunki warto porównać?
Znalezienie banku, który oferuje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, to dopiero pierwszy etap. Sam udział banku w programie nie oznacza jeszcze, że oferta będzie najlepsza albo że wniosek zakończy się decyzją pozytywną.
Bank nadal ocenia klienta, nieruchomość i ryzyko transakcji, a warunki finansowe mogą różnić się między instytucjami.
Przy porównywaniu ofert warto sprawdzić przede wszystkim:
- zdolność kredytową liczoną przez bank – każdy bank może inaczej ocenić dochód, zobowiązania, koszty utrzymania i stabilność zatrudnienia. To oznacza, że w jednym banku możesz mieć zdolność na potrzebną kwotę, a w innym już nie;
- oprocentowanie – wpływa bezpośrednio na wysokość raty i całkowity koszt kredytu. Warto sprawdzić nie tylko samą stawkę, ale też to, czy oprocentowanie jest zmienne, stałe czy okresowo stałe;
- prowizję – brak wkładu własnego nie oznacza braku opłat. Bank może pobierać prowizję za udzielenie kredytu, a dodatkowo trzeba uwzględnić koszt gwarancji BGK;
- koszty dodatkowe – znaczenie mogą mieć ubezpieczenia, wycena nieruchomości, opłaty sądowe, konto, karta albo inne produkty wymagane przez bank;
- akceptację nieruchomości – mieszkanie lub dom muszą spełniać warunki programu, w tym limity ceny za m², ale bank może mieć też własne wymagania dotyczące stanu prawnego, wyceny i dokumentów;
- wymagania dokumentowe – różnice mogą dotyczyć dokumentów dochodowych, dokumentów nieruchomości, formularzy, oświadczeń i załączników potrzebnych do gwarancji;
- czas decyzji – przy zakupie nieruchomości termin ma znaczenie. Najtańsza oferta może okazać się problematyczna, jeśli bank nie zdąży z analizą w czasie przewidzianym w umowie przedwstępnej.
Dlatego przy kredycie bez wkładu własnego nie warto porównywać wyłącznie tego, „który bank ma taki produkt”. Ważniejsze jest to, który bank realnie pasuje do Twojej sytuacji, wybranej nieruchomości i terminu transakcji.
Czy opłaca się brać kredyt bez wkładu własnego?
Kredyt bez wkładu własnego może się opłacać osobom, które mają zdolność kredytową i stabilne dochody, ale nie chcą lub nie mogą czekać kilku lat na zebranie oszczędności. Trzeba jednak pamiętać, że brak wkładu własnego zwykle oznacza wyższą kwotę kredytu, a więc także większe zadłużenie i wyższe koszty w czasie.
Przykład:
Kupujesz mieszkanie za 500 000 zł.
Przy standardowym kredycie z 20% wkładem własnym potrzebujesz 100 000 zł oszczędności, a kredyt wynosi 400 000 zł. Przy kredycie bez wkładu własnego kredyt może wynieść 500 000 zł, a brakujący wkład zostaje objęty gwarancją BGK.
Przy założeniu kredytu na 20 lat i oprocentowania 7% rocznie orientacyjnie wyglądałoby to tak:
| Wariant | Kwota kredytu | Przykładowa rata | Łączna suma rat przez 20 lat |
| Kredyt z 20% wkładem własnym | 400 000 zł | ok. 3 101 zł | ok. 744 287 zł |
| Kredyt z 10% wkładem własnym | 450 000 zł | ok. 3 489 zł | ok. 837 323 zł |
| Kredyt bez wkładu własnego | 500 000 zł | ok. 3 876 zł | ok. 930 359 zł |
W tym przykładzie różnica między kredytem z 20% wkładem a kredytem bez wkładu własnego wynosi około 775 zł miesięcznie. Z kolei kredyt z 10% wkładem własnym jest rozwiązaniem pośrednim: wymaga mniejszych oszczędności na start niż wariant z 20% wkładem, ale oznacza niższą ratę i niższy całkowity koszt niż kredyt bez wkładu własnego.
Dlatego kredyt bez wkładu własnego może ułatwić szybszy zakup mieszkania, ale nie zawsze będzie najtańszą opcją. Przed decyzją warto porównać ratę, całkowity koszt kredytu, koszt gwarancji BGK, wymagany wkład własny i własne bezpieczeństwo finansowe.
Jak wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego krok po kroku?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego wymaga nie tylko znalezienia banku, który uczestniczy w programie. Trzeba jeszcze sprawdzić zdolność kredytową, warunki rodzinnego kredytu mieszkaniowego, limity dotyczące nieruchomości i dokumenty wymagane przez bank.
Krok 1: Sprawdź zdolność kredytową
Gwarancja BGK może zastąpić brakujący wkład własny, ale nie zastępuje zdolności kredytowej. Bank nadal sprawdzi Twoje dochody, zobowiązania, koszty utrzymania, historię kredytową i stabilność sytuacji finansowej. Bez pozytywnej oceny banku sam udział w programie nie wystarczy.
Krok 2: Sprawdź, czy spełniasz warunki programu
Kolejny etap to weryfikacja warunków rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Znaczenie ma m.in. to, czy posiadasz inne mieszkanie lub dom, czy wcześniej korzystałeś z podobnego kredytu, jak wygląda Twoje gospodarstwo domowe i czy możesz skorzystać z wyjątków przewidzianych dla rodzin z dziećmi.
Krok 3: Sprawdź, czy nieruchomość mieści się w wymaganiach
Nie każda nieruchomość może zostać sfinansowana w ramach kredytu bez wkładu własnego. Trzeba sprawdzić cenę za m², lokalizację, rodzaj transakcji, dokumenty nieruchomości i to, czy chodzi o rynek pierwotny, rynek wtórny, dom, budowę albo spółdzielcze prawo do lokalu. Jeśli nieruchomość nie mieści się w limitach, bank może nie udzielić kredytu w ramach programu.
Krok 4: Wybierz bank uczestniczący w programie
Nie każdy bank oferuje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Wniosek można złożyć tylko w banku, który podpisał umowę z BGK i ma aktualnie w ofercie rodzinny kredyt mieszkaniowy. Warto porównać nie tylko samą dostępność produktu, ale też sposób liczenia zdolności, oprocentowanie, koszty dodatkowe i wymagania dokumentowe.
Krok 5: Przygotuj dokumenty i złóż wniosek
Wniosek składa się w banku kredytującym. To bank obsługuje proces, analizuje zdolność kredytową, weryfikuje nieruchomość i prowadzi formalności związane z gwarancją BGK. Na tym etapie potrzebne będą standardowe dokumenty kredytowe oraz oświadczenia wymagane przy rodzinnym kredycie mieszkaniowym.
Dobrze przygotowany wniosek zmniejsza ryzyko opóźnień, dodatkowych pytań i sytuacji, w której dopiero po kilku tygodniach okazuje się, że problemem nie jest brak wkładu własnego, ale niespełnienie warunków programu albo nieakceptowana nieruchomość.
Drogę do kredytu bez wkładu własnego można przejść samodzielnie, ale nie trzeba. Możesz też wykonać jeden prosty krok: zgłosić się do Vinance.
Jak Vinance pomaga uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego wymaga sprawdzenia kilku rzeczy naraz: zdolności kredytowej, warunków programu, limitów ceny nieruchomości i aktualnych ofert banków. Vinance pomaga ocenić, czy w Twojej sytuacji taki kredyt jest realny, zanim zaczniesz kompletować dokumenty i składać wniosek.
Sprawdzamy między innymi, czy spełniasz warunki rodzinnego kredytu mieszkaniowego, które banki warto brać pod uwagę i czy wybrana nieruchomość mieści się w wymaganiach programu.
Analizujemy też, czy brak wkładu własnego nie zostanie zastąpiony innym problemem, np. zbyt niską zdolnością kredytową, nieakceptowanym źródłem dochodu, przekroczonym limitem ceny za m² albo transakcją, której bank nie będzie chciał sfinansować.
Dzięki temu nie działasz po omacku. Od początku wiesz, które rozwiązania mają sens, gdzie warto złożyć wniosek i jakie warunki trzeba spełnić, żeby kredyt bez wkładu własnego miał realną szansę zakończyć się pozytywną decyzją.
Skontaktuj się z Vinance i sprawdź, czy możesz uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego.
FAQ – najczęstsze pytania o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
Do kiedy dają kredyt bez wkładu własnego?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, czyli kredyt bez wkładu własnego z gwarancją BGK, ma być udzielany do 31 grudnia 2030 r. Nie oznacza to jednak, że każdy bank będzie miał ten produkt dostępny przez cały ten okres. Wniosek można złożyć tylko w banku, który podpisał umowę z BGK i aktualnie udziela takich kredytów. Przed złożeniem wniosku warto więc sprawdzić nie tylko termin obowiązywania programu, ale też aktualną listę banków, warunki programu i to, czy konkretna nieruchomość mieści się w wymaganych limitach.
Jakie są limity kredytu bez wkładu własnego w BGK?
Przy rodzinnym kredycie mieszkaniowym znaczenie mają przede wszystkim limity dotyczące wkładu własnego i ceny nieruchomości. Kredyt może być udzielony bez wkładu własnego albo z wkładem własnym, który nie przekracza określonych progów. Brakujący wkład może zostać objęty gwarancją BGK, przy czym maksymalna kwota gwarancji wynosi 100 000 zł. Dodatkowo mieszkanie musi mieścić się w limitach ceny za 1 m², ustalanych osobno dla lokalizacji i rodzaju transakcji. Inne limity obowiązują np. dla dużych miast, gmin sąsiadujących i pozostałych miejscowości, a inne dla rynku pierwotnego i wtórnego.
Czym jest spłata rodzinna przy kredycie bez wkładu własnego?
Spłata rodzinna to mechanizm, w którym BGK może spłacić część kapitału rodzinnego kredytu mieszkaniowego, jeśli po udzieleniu kredytu gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie albo kolejne dziecko. W praktyce oznacza to, że część zadłużenia może zostać zmniejszona. Kwota spłaty rodzinnej wynosi 20 000 zł przy narodzinach drugiego dziecka oraz 60 000 zł przy trzecim lub kolejnym dziecku. Nie jest to jednak automatyczna premia dla każdego. Trzeba spełnić warunki programu i złożyć odpowiednie zlecenie za pośrednictwem banku, który udzielił kredytu.
