Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego? Lista i praktyczne wskazówki

To, jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego, zależy od banku, źródła dochodu, rodzaju nieruchomości i celu finansowania. Innej listy załączników możesz potrzebować przy zakupie mieszkania od dewelopera, innej przy domu z rynku wtórnego, a jeszcze innej wtedy, gdy kredyt ma sfinansować budowę.

Właśnie dlatego dokumentów nie warto traktować jak ostatniego punktu na liście formalności. To od nich często zależy, czy bank sprawnie przeanalizuje wniosek, czy poprosi o kolejne wyjaśnienia i zatrzyma proces w najmniej wygodnym momencie. 

Im wcześniej uporządkujesz dokumenty, tym większa szansa, że droga od wniosku do decyzji kredytowej będzie krótsza, spokojniejsza i bardziej przewidywalna.

Dokumenty do kredytu hipotecznego – najważniejsze informacje w skrócie

• Dokumenty do kredytu hipotecznego zwykle dzielą się na 3 grupy: dokumenty tożsamości, dokumenty dochodowe i dokumenty dotyczące nieruchomości.
• Ostateczna lista zależy od banku, źródła dochodu, celu kredytu i rodzaju nieruchomości.
• Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli sytuacja dochodowa, stan prawny nieruchomości albo cel kredytu wymagają dokładniejszej analizy.
• Najczęstsze błędy w dokumentach kredytowych to nieaktualne zaświadczenia, niespójne dane we wniosku i kompletowanie dokumentów bez sprawdzenia wymagań konkretnego banku.

Rodzaje dokumentów potrzebnych do kredytu hipotecznego

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego zwykle dzielą się na 3 główne grupy: 

1. dokumenty tożsamości,
2. dokumenty potwierdzające dochód,
3. dokumenty dotyczące nieruchomości.

To właśnie na ich podstawie bank sprawdza, kim jesteś, czy masz zdolność do spłaty kredytu i czy nieruchomość może stanowić odpowiednie zabezpieczenie finansowania.

Ostateczna lista zależy jednak od banku, źródła dochodu, celu kredytu i rodzaju nieruchomości. Innych dokumentów może wymagać bank przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego, innych przy budowie domu, a jeszcze innych wtedy, gdy kredytobiorca prowadzi działalność gospodarczą. 

Dlatego listę warto sprawdzić, zanim złożysz wniosek, a nie dopiero wtedy, gdy bank poprosi o uzupełnienia.

Dlaczego lista dokumentów różni się w zależności od banku?

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego różni się w zależności od banku, bo każda instytucja działa według własnych procedur i własnej polityki oceny ryzyka. 

Ustawa o kredycie hipotecznym reguluje m.in. zasady zawierania umów oraz obowiązki informacyjne kredytodawców i pośredników, ale nie tworzy jednej, uniwersalnej listy załączników obowiązującej we wszystkich bankach.

Dlatego nie warto zakładać, że dokumenty przygotowane pod jeden bank wystarczą w drugim bez żadnych zmian. Rdzeń listy jest podobny, ale szczegóły mogą się różnić: formularze, zakres zaświadczeń, dokumenty dochodowe, wymagania wobec nieruchomości i moment, w którym bank poprosi o konkretne załączniki.

Jakie dokumenty potwierdzają tożsamość kredytobiorcy?

Przy kredycie hipotecznym tożsamość kredytobiorcy musi zostać zweryfikowana. Jeśli klient korzysta ze wsparcia eksperta finansowego lub kredytowego, weryfikacja może odbywać się już po stronie osoby prowadzącej sprawę. 

Zakres wymaganych dokumentów zależy m.in. od obywatelstwa klienta.

• W przypadku obywateli Polski podstawowym dokumentem jest dowód osobisty. Można posłużyć się również dokumentem w aplikacji mObywatel albo paszportem.
• Przy obcokrajowcach lista dokumentów jest szersza:

• obywatele Unii Europejskiej – najczęściej potrzebny jest paszport oraz zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE;
• klienci spoza Unii Europejskiej – zwykle wymagany jest paszport oraz karta pobytu ważna co najmniej kilka miesięcy do przodu;
• numer PESEL – w praktyce jest bardzo ważny, bo obcokrajowiec ubiegający się o kredyt hipoteczny w Polsce powinien mieć nadany polski numer PESEL.

Jakie dokumenty dochodowe są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Dokumenty dochodowe są potrzebne po to, aby bank mógł ocenić, czy stać Cię na spłatę kredytu. Ich lista zależy przede wszystkim od źródła dochodu. Innych dokumentów bank zażąda od osoby zatrudnionej na umowie o pracę, innych od przedsiębiorcy, a jeszcze innych od emeryta lub rencisty.

Umowa o pracę a dokumenty do kredytu hipotecznego

Inaczej może wyglądać lista dokumentów przy umowie na czas nieokreślony, a inaczej przy umowie terminowej. Generalnie przy umowie o pracę bank sprawdza nie tylko wysokość wynagrodzenia, ale też rodzaj umowy, regularność wpływów na konto i stabilność zatrudnienia. 

Dlatego znaczenie może mieć nie tylko sytuacja pracownika, ale również sytuacja pracodawcy. Jeśli firma jest w likwidacji, upadłości albo restrukturyzacji, bank może nie zaakceptować dochodu, nawet jeśli wynagrodzenie regularnie wpływa na konto. 

Umowa o pracę na czas nieokreślony

Przy umowie o pracę na czas nieokreślony bank najczęściej wymaga oświadczenia lub zaświadczenia od pracodawcy oraz potwierdzenia wpływów wynagrodzenia na konto. W zależności od banku analizowane mogą być ostatnie 3, 6 albo 12 wpływów.

Jeśli częścią wynagrodzenia są premie, nagrody, „trzynastka” albo premia półroczna, warto je udokumentować. Bank może doliczyć takie składniki proporcjonalnie do dochodu, np. premię roczną jako 1/12 miesięcznego dochodu, a premię półroczną jako 1/6. Ostatecznie zależy to jednak od procedur konkretnego banku i sposobu udokumentowania dodatkowych wpływów.

Umowa o pracę na czas określony

Przy umowie o pracę na czas określony bank zwykle patrzy bardziej ostrożnie na ciągłość zatrudnienia. W praktyce może wymagać, aby umowa obowiązywała jeszcze minimum 6 miesięcy do przodu i była kolejną umową podpisaną z tym samym pracodawcą.

Dla banku ważne jest nie tylko to, że dziś otrzymujesz wynagrodzenie, ale też to, czy dochód ma szansę utrzymać się po uruchomieniu kredytu. Dlatego przy umowie terminowej dokumenty powinny jasno pokazywać stabilność zatrudnienia i regularność wpływów.

Umowa zlecenie a dokumenty do kredytu hipotecznego

Przy umowie zlecenie bank zwykle analizuje dłuższy okres wpływów niż przy klasycznej umowie o pracę. Najczęściej może wymagać potwierdzenia wynagrodzenia z ostatnich 6 albo 12 miesięcy oraz PIT za poprzedni rok. Chodzi o to, żeby sprawdzić nie tylko wysokość dochodu, ale też jego regularność i powtarzalność.

Ważne jest również to, że banki mogą różnie liczyć dochód z umowy zlecenia. Jeden bank przyjmie do zdolności kredytowej 100% wpływów, a inny tylko część, np. 70%. W praktyce oznacza to, że jeśli na konto wpływa 5 000 zł miesięcznie, bank może policzyć do zdolności tylko 3 500 zł.

Znaczenie ma także sytuacja zleceniodawcy. Jeśli firma jest w likwidacji, upadłości albo restrukturyzacji, bank może nie zaakceptować takiego dochodu, nawet jeśli wynagrodzenie regularnie wpływa na konto. To jeden z powodów, dla których przy umowie zlecenie warto wcześniej sprawdzić wymagania konkretnego banku, zamiast zakładać, że każdy policzy dochód tak samo.

Działalność gospodarcza a dokumenty do kredytu hipotecznego

Przy działalności gospodarczej lista dokumentów zależy przede wszystkim od formy opodatkowania. Bank chce sprawdzić nie tylko wysokość dochodu, ale też stabilność firmy, ciągłość przychodów i to, czy przedsiębiorca nie ma zaległości wobec ZUS oraz urzędu skarbowego.

Najczęściej potrzebne są:

• zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS – przy działalności gospodarczej banki wymagają go standardowo;
• zaświadczenie o niezaleganiu z urzędu skarbowego – to drugi podstawowy dokument potwierdzający, że firma nie ma zaległości publicznoprawnych;
• przy ryczałcie – ewidencja przychodów za rok ubiegły i rok bieżący oraz PIT-28 za ostatni zamknięty rok. Część banków może poprosić także o PIT-28 za rok wcześniejszy;
• przy zasadach ogólnych lub podatku liniowym – KPiR narastająco za rok bieżący i rok ubiegły oraz PIT-36 albo PIT-36L za ostatni zamknięty rok. Niektóre banki mogą wymagać również deklaracji za rok poprzedzający ostatni zamknięty rok;
• przy pełnej księgowości – dokumenty finansowe firmy za rok bieżący i ubiegły oraz odpowiednie deklaracje PIT za ostatni zamknięty rok, czasem także za wcześniejszy okres, w zależności od wymagań banku.

Przy działalności gospodarczej znaczenie ma nie tylko rodzaj dokumentów, ale też sposób liczenia dochodu przez bank. Każdy bank może mieć własną politykę kredytową: jeden analizuje dochód za ostatni zamknięty rok podatkowy, inny za ostatnie 12 miesięcy, a jeszcze inny porównuje oba okresy i przyjmuje niższą kwotę. Dlatego ten sam przedsiębiorca może mieć różną zdolność kredytową w różnych bankach, mimo że przedstawia podobne dokumenty. 

Warto też wiedzieć, że niektóre banki mają uproszczoną ścieżkę dla wybranych wolnych zawodów, np. radców prawnych, adwokatów, lekarzy, lekarzy stomatologów czy architektów. W takiej procedurze klient nie musi przedstawiać pełnych dokumentów dochodowych, tylko składa oświadczenie o wysokości miesięcznego dochodu, a bank przyjmuje je do wyliczenia zdolności kredytowej.

Emerytura, renta lub inne źródła dochodu a dokumenty do kredytu hipotecznego

Przy emeryturze, rencie albo innych świadczeniach bank może poprosić o decyzję o przyznaniu świadczenia, decyzję waloryzacyjną, odcinek świadczenia albo wyciąg z konta potwierdzający regularne wpływy. 

W przypadku dodatkowych źródeł dochodu lista dokumentów zależy już od tego, skąd dokładnie pochodzą pieniądze i czy dany bank akceptuje taki dochód do wyliczenia zdolności kredytowej.

Przykładowo:

Najem nieruchomości

Przy dochodzie z najmu bank może wymagać potwierdzenia, że klient jest właścicielem nieruchomości ujawnionym w księdze wieczystej. Zwykle potrzebne są także umowy najmu, wpływy z najmu z ostatnich 6 albo 12 miesięcy, PIT-28 za poprzedni rok oraz zaświadczenie z urzędu skarbowego.

Świadczenie 800+

Wpływy z programu 800+ część banków może uwzględniać przy ocenie zdolności kredytowej, ale nie jest to zasada obowiązująca wszędzie. Dlatego przy takim dochodzie warto wcześniej sprawdzić, czy dany bank bierze go pod uwagę i na jakich warunkach.

Inne dochody akceptowane przez banki

Niektóre banki mogą analizować także mniej standardowe źródła dochodu, takie jak:

• wypłaty z dywidendy,
• dochody z działalności rolniczej,
• dochody z umowy zagranicznej,
• dochód marynarza,
• wynagrodzenie z tytułu powołania na członka zarządu – część banków traktuje powołanie podobnie jak umowę o pracę, a część w ogóle nie uwzględnia takiego dochodu przy liczeniu zdolności kredytowej.

Wniosek jest prosty: przy dochodach innych niż standardowa umowa o pracę nie wystarczy wiedzieć, ile zarabiasz. Trzeba jeszcze sprawdzić, czy konkretny bank uzna ten dochód, jak go policzy i jakich dokumentów zażąda przed wydaniem decyzji.

Jakie dokumenty dotyczące nieruchomości trzeba przygotować do kredytu hipotecznego?

Dokumenty dotyczące nieruchomości są równie ważne jak dokumenty dochodowe. Bank musi sprawdzić, co kupujesz, jaka jest wartość nieruchomości i czy może ona stanowić zabezpieczenie kredytu. Dlatego lista dokumentów zmienia się w zależności od tego, czy kupujesz mieszkanie, dom, nieruchomość od dewelopera, budujesz dom czy refinansujesz wcześniejszy kredyt.

Rynek wtórny – dokumenty dla banku przy zakupie mieszkania / domu

Przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego bank sprawdza nie tylko cenę i dane sprzedającego, ale też stan prawny oraz techniczny nieruchomości. Inna lista dokumentów może być potrzebna przy mieszkaniu, a inna przy domu, bo dom wymaga zwykle dodatkowej weryfikacji gruntu, budynku i pozwolenia na użytkowanie.

Rynek wtórny – mieszkanie

Przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego bank najczęściej może wymagać:

• umowy przedwstępnej – nie musi być zawarta w formie aktu notarialnego, ale powinna jasno określać strony transakcji, cenę, przedmiot zakupu i warunki sprzedaży;
• rzutu nieruchomości – bank może potrzebować go do weryfikacji układu lokalu i powierzchni;
• numeru księgi wieczystej – na jego podstawie bank sprawdza m.in. właściciela, dział III i IV księgi, ewentualne obciążenia oraz hipotekę.

Rynek wtórny – dom

Przy zakupie domu z rynku wtórnego lista dokumentów jest zwykle szersza, ponieważ bank analizuje zarówno budynek, jak i grunt. Najczęściej mogą być potrzebne:

• umowa przedwstępna – podobnie jak przy mieszkaniu, nie musi być w formie aktu notarialnego, ale musi precyzyjnie opisywać warunki transakcji;
• pozwolenie na użytkowanie – potwierdza, że budynek został formalnie dopuszczony do użytkowania;
• wypis i wyrys z rejestru gruntów – zwykle bank wymaga aktualnego dokumentu, najczęściej nie starszego niż 3 miesiące;
• rzuty nieruchomości – pozwalają bankowi zweryfikować układ budynku, powierzchnię i podstawowe dane techniczne.

Rynek pierwotny – dokumenty dla banku przy zakupie mieszkania / domu

Przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego bank analizuje nie tylko samą umowę z deweloperem, ale też dokumenty dotyczące inwestycji. Musi sprawdzić, co dokładnie jest przedmiotem zakupu, na jakim etapie znajduje się budowa i czy nieruchomość może stanowić zabezpieczenie kredytu.

Przy zakupie mieszkania lub domu od dewelopera najczęściej mogą być potrzebne:

• umowa rezerwacyjna lub umowa deweloperska – pokazuje bankowi warunki zakupu, cenę, harmonogram płatności i dane inwestycji;
• wzór umowy deweloperskiej – bank może chcieć przeanalizować jej zapisy jeszcze przed podpisaniem właściwej umowy;
• prospekt informacyjny – zawiera najważniejsze informacje o deweloperze, inwestycji, gruncie, pozwoleniach i harmonogramie przedsięwzięcia;
• rzuty nieruchomości – pozwalają zweryfikować układ lokalu lub domu, powierzchnię i podstawowe parametry techniczne;
• pozwolenie na budowę – potwierdza, że inwestycja jest realizowana na podstawie wymaganych decyzji administracyjnych;
• promesa banku – może być potrzebna, jeśli na nieruchomości lub inwestycji ustanowiony jest kredyt hipoteczny;
• wypis i wyrys z rejestru gruntów – zwykle wymagany jako aktualny dokument, najczęściej nie starszy niż 3 miesiące.

Dokumenty dla banku przy budowie domu

Przy budowie domu lista dokumentów jest zwykle bardziej rozbudowana niż przy zakupie gotowego mieszkania. Bank musi ocenić nie tylko działkę i stan prawny nieruchomości, ale też samą inwestycję: czy budowa może być prowadzona legalnie, na jakim jest etapie i czy kosztorys pozwala realnie doprowadzić ją do końca.

Najczęściej potrzebne będą:

• wypis i wyrys z rejestru gruntów – zwykle wymagany jako aktualny dokument, najczęściej nie starszy niż 3 miesiące;
• pozwolenie na budowę – potwierdza, że inwestycja może być realizowana zgodnie z prawem;
• dziennik budowy – pokazuje przebieg i aktualny etap prac budowlanych;
• projekt budowlany – pozwala bankowi zweryfikować, jaki dom ma powstać i czy dokumentacja jest zgodna z inwestycją.

Dokumenty dla banku przy refinansowaniu kredytu

Przy refinansowaniu bank musi sprawdzić nie tylko nieruchomość, ale też obecny kredyt. Dlatego może poprosić o:

• aktualną umowę kredytową, 
• zaświadczenie o saldzie zadłużenia,
• historię spłat, 
• dokumenty dotyczące hipoteki 
• oraz podstawowe dokumenty nieruchomości. 

Chodzi o to, aby nowy bank wiedział, jakie zobowiązanie przejmuje i jakie zabezpieczenie ma zostać ustanowione.

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego – lista podsumowująca

Obszar	Jakie dokumenty mogą być potrzebne?	Na co zwrócić uwagę?
Tożsamość kredytobiorcy	Dowód osobisty, mObywatel lub paszport. Przy obcokrajowcach także dokument pobytowy i numer PESEL.	Zakres dokumentów zależy m.in. od obywatelstwa klienta.
Umowa o pracę	Oświadczenie lub zaświadczenie od pracodawcy oraz wpływy wynagrodzenia na konto.	Bank może analizować wpływy z 3, 6 albo 12 miesięcy. Przy umowie terminowej liczy się także czas jej obowiązywania.
Umowa zlecenie	Wpływy z ostatnich 6 lub 12 miesięcy oraz PIT za poprzedni rok.	Banki różnie liczą taki dochód – czasem przyjmują 100% wpływów, a czasem tylko część.
Działalność gospodarcza	Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US oraz dokumenty dochodowe zależne od formy opodatkowania.	Bank może inaczej liczyć dochód z firmy: za ostatni rok, ostatnie 12 miesięcy albo według ostrożniejszego wariantu.
Inne źródła dochodu	Dokumenty dotyczące emerytury, renty, najmu, dywidendy, działalności rolniczej, dochodu zagranicznego lub 800+.	Nie każdy bank zaakceptuje każde źródło dochodu, dlatego trzeba sprawdzić to przed złożeniem wniosku.
Rynek wtórny – mieszkanie	Umowa przedwstępna, rzut nieruchomości, numer księgi wieczystej.	Umowa przedwstępna nie musi być aktem notarialnym, ale powinna jasno opisywać transakcję.
Rynek wtórny – dom	Umowa przedwstępna, pozwolenie na użytkowanie, wypis i wyrys z rejestru gruntów, rzuty nieruchomości.	Przy domu bank analizuje nie tylko budynek, ale też grunt i dokumenty techniczne.
Rynek pierwotny	Umowa rezerwacyjna lub deweloperska, wzór umowy, prospekt informacyjny, rzuty, pozwolenie na budowę, promesa, wypis i wyrys.	Bank ocenia nie tylko nieruchomość, ale też inwestycję i dokumenty dewelopera.
Budowa domu	Wypis i wyrys z rejestru gruntów, pozwolenie na budowę, dziennik budowy, projekt budowlany.	Bank sprawdza legalność budowy, etap prac i dokumentację techniczną.
Wycena nieruchomości	Operat szacunkowy albo wycena organizowana przez bank.	Bez wyceny bank nie oceni, czy nieruchomość jest odpowiednim zabezpieczeniem kredytu.
Dokumenty dodatkowe	Dodatkowe wyjaśnienia lub załączniki dotyczące dochodu, nieruchomości, współkredytobiorcy albo celu kredytu.	Prośba o dodatkowe dokumenty nie musi oznaczać odmowy – często bank potrzebuje pełniejszego obrazu sprawy.

Dokumenty do kredytu hipotecznego – najczęstsze błędy

• Nieaktualne zaświadczenia – część dokumentów musi być wystawiona w określonym terminie. Dotyczy to m.in. zaświadczeń o dochodach, dokumentów z ZUS i urzędu skarbowego, dokumentów księgowych czy potwierdzeń salda zadłużenia przy refinansowaniu.
• Składanie wniosku bez sprawdzenia wymagań banku – jeden bank może zaakceptować dany zestaw dokumentów, a drugi poprosi o dodatkowe formularze, wyciągi lub zaświadczenia.
• Niespójne dane we wniosku – dochód, zobowiązania, stan cywilny, źródło zatrudnienia, cena nieruchomości i wkład własny powinny zgadzać się z dokumentami. Rozbieżności zwykle nie oznaczają od razu odmowy, ale prawie zawsze powodują dodatkowe pytania.

Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić nie tylko, czy dokumenty są zebrane, ale też czy są aktualne, spójne i zgodne z wymaganiami konkretnego banku.

Jak przygotować dokumenty do kredytu hipotecznego krok po kroku?

Dokumenty do kredytu hipotecznego najlepiej kompletować według logiki procesu bankowego, a nie przypadkowo. Najpierw warto ustalić, co bank będzie oceniał, a dopiero później zbierać konkretne załączniki. Dzięki temu zmniejszasz ryzyko, że dokumenty będą nieaktualne, niekompletne albo przygotowane pod wymagania innego banku.

1. Zacznij od swojej sytuacji jako kredytobiorcy

Na początku sprawdź, czy bank będzie potrzebował standardowej weryfikacji tożsamości, czy dodatkowych dokumentów. Ma to znaczenie szczególnie wtedy, gdy o kredyt ubiega się obcokrajowiec albo gdy do kredytu przystępuje więcej niż jedna osoba.

2. Ustal, jak bank oceni Twoje źródło dochodu

Nie każdy dochód jest traktowany tak samo. Bank może inaczej podejść do umowy o pracę, umowy zlecenia, działalności gospodarczej, najmu, emerytury, dochodu zagranicznego czy powołania do zarządu. Ważne jest nie tylko to, ile zarabiasz, ale też czy bank uzna ten dochód i jak go policzy.

3. Sprawdź okres, z którego bank analizuje wpływy

Przy dokumentach dochodowych duże znaczenie ma czas. Jeden bank może analizować krótszy okres, inny dłuższy, a przy działalności gospodarczej może porównywać różne okresy i przyjmować ostrożniejszą wartość. Dlatego dokumenty dochodowe warto przygotować pod wymagania konkretnego banku.

4. Oceń, czy nieruchomość pasuje do wymagań banku

Bank sprawdza nie tylko kredytobiorcę, ale też nieruchomość. Znaczenie ma jej rodzaj, stan prawny, powierzchnia, działka, etap inwestycji, dokumenty techniczne i sposób finansowania po stronie dewelopera. Warto to zweryfikować wcześniej, zanim złożysz wniosek do banku, który może nie zaakceptować danego zabezpieczenia.

5. Dopasuj dokumenty do celu kredytu

Inaczej wygląda zakup mieszkania z rynku wtórnego, inaczej zakup domu, nieruchomości od dewelopera, budowa domu albo refinansowanie kredytu. Dlatego dokumenty warto porządkować nie tylko według kategorii „dochód” i „nieruchomość”, ale też według konkretnego celu finansowania.

6. Sprawdź aktualność dokumentów

Część dokumentów ma ograniczoną ważność. Dotyczy to szczególnie zaświadczeń, wyciągów, dokumentów z urzędów i dokumentów dotyczących gruntu lub zadłużenia. Zbyt wcześnie pobrany dokument może stracić ważność, zanim bank rozpocznie analizę.

7. Zadbaj o spójność danych

Bank porównuje informacje z wniosku z dokumentami. Dochód, zobowiązania, cena nieruchomości, wkład własny, dane sprzedającego i cel kredytu powinny tworzyć jedną, logiczną całość. Niespójności zwykle nie kończą procesu od razu, ale mogą go wyraźnie opóźnić.

8. Zweryfikuj listę pod konkretny bank

Na końcu sprawdź dokumenty nie „ogólnie”, ale pod konkretny bank i konkretną transakcję. Dwa banki mogą inaczej podejść do tego samego źródła dochodu, tej samej nieruchomości i tego samego klienta. Lepiej wychwycić brak przed złożeniem wniosku niż czekać na uzupełnienia w trakcie analizy.

Jak Vinance pomaga skompletować dokumenty do kredytu hipotecznego? 

Przy kredycie hipotecznym nie jesteś skazany na samodzielne kompletowanie dokumentów. Vinance aktywnie pomaga zebrać wszystkie potrzebne załączniki, a na życzenie klienta może przejąć kontakt z deweloperem, biurem sprzedaży lub sprzedającym, aby szybciej skompletować dokumenty techniczne nieruchomości.

Pomagamy także już na wstępie wykluczyć banki, które nie podejdą do danej transakcji, np. ze względu na źródło dochodu. Są banki, w których wystarczy umowa o pracę od 3 miesięcy albo działalność prowadzona od 12 miesięcy. Są też takie, które wymagają umowy o pracę od 12 miesięcy lub działalności od 24 miesięcy.

Znaczenie ma również przedmiot zabezpieczenia. Nie każdy bank zaakceptuje daną transakcję ze względu na wielkość działki, domu lub mieszkania. Ryzyko może pojawić się także po stronie dewelopera, np. przy finansowaniu inwestycji ze środków funduszy inwestycyjnych, hipotekach prywatnych osób lub promesach, których część banków nie zaakceptuje.

Dzięki wsparciu Vinance nie stracisz czasu na oczekiwanie na decyzję odmowną, którą często można przewidzieć już na początku. W Vinance od razu pomagamy dobrać bank, który realnie pasuje do źródła dochodu, nieruchomości i całej transakcji.

Skontaktuj się z nami w sprawie kredytu hipotecznego.

FAQ – pytania o dokumenty do kredytu hipotecznego